在上海，如果您的保单已经缴费满3年，是否可以直接申请贷款，需要满足以下条件和要求：

一、保单类型

　　具有现金价值的保单：只有具有现金价值的保单（如人寿保险、分红型保险、年金保险、万能险等）才能用于贷款。

　　不支持的保单类型：短期意外险、健康险、投资连结保险等由于没有现金价值或现金价值波动较大，通常无法申请贷款。

二、保单状态

　　保单有效：保单需处于有效状态，不能是已经失效、期满或处于欠费未缴清等非正常状态。

　　缴费情况：保单缴费需满3年，且在贷款期间仍需按时缴纳保费。

三、投保人条件

　　年龄要求：投保人年龄通常需在18周岁至60周岁或65周岁之间。

　　信用状况：投保人的信用记录需良好，无逾期还款、恶意欠款等不良信用行为。

　　还款能力：投保人需有稳定的收入来源，以证明具备还款能力。

四、具体贷款额度

　　现金价值贷款：一般可贷出保单现金价值的70%-80%。

　　信用贷款：如果通过保单信用贷款，额度可达年交保费的20-30倍。

五、办理流程

　　确认保单资格：先确认保单是否符合贷款条件，特别是保单的现金价值和缴费年限。

　　准备材料：

　　投保人身份证原件及复印件。

　　保单原件及复印件。

　　银行卡。

　　提交申请：

　　可以通过保险公司官方APP或线下服务网点提交贷款申请。

　　部分保险公司支持线上申请，填写相关信息并提交。

　　审核与放款：

　　保险公司或金融机构会审核保单价值及借款人资质。

　　审核通过后，双方签订贷款合同，保险公司或银行发放贷款。

六、注意事项

　　贷款利率：保单贷款的利率通常较低，但如果逾期还款，会产生高额逾期利息。

　　还款期限：一般为6个月，到期需还本付息，部分机构支持续贷。

　　保单效力：贷款期间保单仍有效，但若逾期未还款，保险公司可能从保险金中扣除欠款。

　　如果您的保单已经缴费满3年且符合上述条件，是可以申请保单贷款的。建议您提前咨询保险公司或合作银行，了解具体要求和流程，确保贷款顺利进行。